Audyt finansowy – co to jest i czy warto go zrobić?
Wielu ludzi zarabia przyzwoicie, a mimo to co miesiąc kończy im się pieniądze przed końcem miesiąca. Inni mają oszczędności, ale nie wiedzą czy to dużo czy mało w stosunku do ich sytuacji. Jeszcze inni planują duży zakup – mieszkanie, samochód, wakacje – i nie są pewni czy ich na to stać. W każdym z tych przypadków odpowiedzią jest audyt finansowy.
Co to jest audyt finansowy osobisty?
Audyt finansowy to kompleksowy przegląd Twojej sytuacji finansowej. Obejmuje analizę przychodów, wydatków, zobowiązań, oszczędności i ryzyk. Jego celem jest nie ocena – lecz diagnoza. Tak jak wizyta u lekarza nie jest oceną Twojego stylu życia, tylko sprawdzeniem co działa, a co wymaga uwagi.
Po audycie finansowym wiesz:
- Ile realnie zarabiasz i ile realnie wydajesz
- Gdzie tracisz pieniądze bez świadomości
- Czy Twoja poduszka finansowa jest wystarczająca
- Które zobowiązania są pilne, a które można odłożyć
- Od czego zacząć, żeby poprawić swoją sytuację finansową
Czym audyt finansowy różni się od planowania majątku?
To częste pytanie. Różnica jest prosta:
Audyt finansowy odpowiada na pytanie: „Gdzie jestem teraz?”
Plan majątkowy odpowiada na pytanie: „Gdzie chcę być i jak tam dotrzeć?”
Audyt jest punktem startowym. Bez niego plan majątkowy budowany jest na domysłach. Z nim – na twardych danych. Większość osób, które zgłaszają się do mnie po plan majątkowy, zaczynam właśnie od audytu – nawet jeśli tego nie planowały.
Co obejmuje audyt finansowy?
Zakres audytu zależy od wariantu, ale w pełnym audycie analizujemy:
Przychody:
- Wynagrodzenie netto i brutto
- Dodatkowe źródła dochodu (freelance, najem, dywidendy)
- Stabilność i regularność przychodów
Wydatki:
- Koszty stałe – czynsz, kredyty, abonamenty, ubezpieczenia
- Koszty zmienne – jedzenie, transport, rozrywka, zakupy
- Wydatki ukryte – subskrypcje których nie używasz, opłaty bankowe
Zobowiązania:
- Kredyt hipoteczny – oprocentowanie, harmonogram, czy warto nadpłacać
- Kredyty konsumpcyjne i samochodowe
- Karty kredytowe i limity
- Pożyczki prywatne lub firmowe
Oszczędności i aktywa:
- Czy masz fundusz awaryjny i jak duży
- Konta oszczędnościowe i lokaty
- IKE, IKZE, PPK
- Inwestycje, akcje, fundusze
- Nieruchomości
Ryzyka:
- Co się stanie jeśli stracisz dochód na 3 miesiące?
- Czy masz odpowiednie ubezpieczenia?
- Czy Twoja rodzina jest zabezpieczona finansowo?
Kiedy warto zrobić audyt finansowy?
Audyt finansowy jest szczególnie wartościowy w kilku sytuacjach:
- Gdy nie wiesz, gdzie uciekają pieniądze – zarabiasz, ale oszczędności nie rosną
- Przed dużą decyzją finansową – kredyt hipoteczny, zmiana pracy, zakup samochodu
- Po zmianie sytuacji życiowej – ślub, dziecko, rozwód, zmiana pracy, awans
- Gdy chcesz zacząć inwestować – sprawdzasz czy masz solidną podstawę
- Gdy masz poczucie, że „coś nie gra” – ale nie wiesz co dokładnie
- Raz na kilka lat profilaktycznie – tak jak badania krwi
Jak wygląda audyt finansowy krok po kroku?
W UpWealth audyt finansowy przebiega w kilku etapach:
Etap 1 – Formularz przed spotkaniem (wariant 360° i Premium)
Przed spotkaniem wypełniasz formularz z podstawowymi danymi finansowymi. To pozwala mi przygotować się i efektywnie wykorzystać czas konsultacji.
Etap 2 – Spotkanie (45–90 minut)
Omawiamy Twoją sytuację finansową szczegółowo. Zadaję pytania, które pomagają wyciągnąć na wierzch rzeczy, których sam możesz nie zauważać. Spotkanie odbywa się przez Zoom lub telefon.
Etap 3 – Analiza i wnioski
Na podstawie zebranych informacji identyfikuję kluczowe problemy, ryzyka i możliwości poprawy.
Etap 4 – Plan działania
Otrzymujesz konkretną listę priorytetów: co zrobić teraz, co za miesiąc, czego unikać. Bez ogólników – konkretne kroki dopasowane do Twojej sytuacji.
Ile kosztuje audyt finansowy?
W UpWealth oferujemy trzy warianty audytu finansowego:
- Audyt Start – 299 zł – dla prostszych sytuacji finansowych, konsultacja 45–60 minut, wskazanie 3–5 priorytetów
- Audyt 360° – 399 zł – pełna analiza budżetu, zobowiązań i poduszki finansowej, plan działania na 90 dni
- Audyt Premium – 549 zł – rozszerzony audyt dla rodzin, JDG i osób z większą liczbą decyzji finansowych
Szczegółowy zakres każdego wariantu znajdziesz na stronie cennika.
Czy audyt finansowy się opłaca?
To pytanie, które słyszę często. Odpowiem przykładem.
Klient, który przyszedł do mnie z poczuciem że „jakoś nie starcza”, zarabiał 7 500 zł netto miesięcznie. Po audycie okazało się, że:
- Płacił 340 zł miesięcznie za subskrypcje, z których nie korzystał
- Miał kredyt gotówkowy oprocentowany na 18,5% rocznie przy posiadaniu 12 000 zł oszczędności na koncie 0%
- Nie korzystał z PPK – tracił dopłatę pracodawcy i państwa łącznie ok. 140 zł miesięcznie
- Brak IKE/IKZE – tracił tarczę podatkową
Łącznie: ponad 600 zł miesięcznie „znikało” bez sensu. Jednorazowy audyt za 399 zł zwrócił się w niecałe 3 tygodnie. Przez rok te zmiany dały ponad 7 000 zł różnicy.
Audyt finansowy a doradca finansowy – czy to to samo?
Audyt finansowy to usługa, którą wykonuje doradca finansowy. Sam audyt jest diagnozą – doradca finansowy to specjalista, który go przeprowadza i interpretuje wyniki.
Ważna różnica: niezależny doradca finansowy (taki jak UpWealth) nie zarabia prowizji od sprzedaży produktów finansowych. Jego jedynym interesem jest Twój interes. Doradca powiązany z bankiem lub ubezpieczycielem może mieć inne motywacje.
Co zrobić po audycie finansowym?
Audyt to dopiero pierwszy krok. Po nim masz dwie opcje:
Samodzielne wdrożenie – otrzymujesz plan i realizujesz go sam. To wystarczy dla osób z prostszą sytuacją i dużą samodyscypliną.
Dalsza współpraca – jeśli Twoja sytuacja jest bardziej złożona lub wolisz mieć kogoś przy sobie przy podejmowaniu decyzji, możemy przejść do planu majątkowego lub stałej opieki finansowej.
Podsumowanie
Audyt finansowy to najprostszy sposób na to, żeby odzyskać kontrolę nad finansami. Nie wymaga dużych oszczędności ani specjalistycznej wiedzy – wymaga tylko gotowości do spojrzenia na liczby bez emocji.
Jeśli masz poczucie, że pieniądze gdzieś uciekają, planujesz ważną decyzję finansową lub po prostu chcesz wiedzieć, w jakiej jesteś sytuacji – audyt finansowy jest właściwym pierwszym krokiem.
Chcesz zrobić audyt finansowy? Sprawdź zakres i warianty audytu w UpWealth lub umów bezpłatną konsultację 30 minut – opowiedz mi o swojej sytuacji, a doradzę który wariant będzie najlepszy.